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          驚天黃金造假案,大概也許可能沒人為此擔責

          深資訊淺學習金庫君 2020-07-07 18:27

          摘要

          金凰珠寶用83噸黃金向信托機構抵押融資,然而在檢測時竟發現黃金為銅合金,涉案金額超200億,這件事情到底該誰該負責呢?

          財新的報道《200億元假黃金質押案暴露,誰在做局》被刷屏了,金凰珠寶用83噸黃金向信托機構抵押融資,然而在檢測時竟發現黃金為銅合金,涉案金額超200億,刷新了此前黃金詐騙的涉案金額記錄,也再一次讓金庫君眼界大開。

          與時俱進的“搶劫”

          自古以來,黃金便是財富的象征,人們也總是對一些數額特別巨大的黃金劫案津津樂道,并將它們搬上熒幕,比如《意大利任務》(又名偷天換日)、《黃金大劫案》等等。

          現實中,黃金失竊的案子與影視作品同樣精彩。

          2004年,盤海高速旗口收費口西1公里處發生一起劫案,一輛白色桑塔納轎車內的86公斤黃金被搶,被砸暈的受害人在盤錦市第一人民醫院急診室救治,一時間,“1·3”特大持槍搶劫黃金案轟動全國......

          一周之后,警方卻向全社會公布了一個令人震驚的消息——這起特大持槍搶劫黃金案竟然是一起為騙取他人貨款,由當事人和他人合伙制造的假搶劫案。

          當事人林學雄伙同其妹夫李保興,制造假案騙取合伙人劉鑄英錢財。林學雄收到合伙人劉鑄英購買黃金匯款480萬元后,用其中的360萬元收購了31公斤黃金。藏匿之后,便發生了高速公路收費口附近的那一幕。

          林學雄在報警時聲淚俱下的控訴、妹夫李保興開車撞向姐夫、并用槍托砸其腦袋,真可謂是“良心出演”。這讓接受《焦點訪談》采訪的辦案民警感嘆:這是一起高智商犯罪!

          不得不說,人民警察低估了犯罪分子的智商。時代在進步,在犯罪小鮮肉眼中,老臘肉除了演技好,智商根本不在線。正如《天下無賊》中,葛優飾演的黎叔對劫匪說的:“我最煩你們這些打劫的,一點技術含量都沒有!”

          2016年,河南靈寶市博源礦業公司的張淑民和張青民兩兄弟聯手以摻假黃金,向銀行申請貸款,涉案金額高達190億元?;燠E黃金業多年的張氏兄弟,利用了檢測的漏洞。

          當時,金融機構在檢測黃金純度時,多采用吊水法,即把黃金體積得出來再計算黃金的含量。吊水法沒有復雜的儀器,僅需要電子秤、敞口杯、細棉線(魚線)、計算器。

          張氏兄弟使用了鎢作為摻假原料。他們定制5千克金磚,鎢、金的比例為62%和38%。由于鎢的密度為19.25g/cm3,黃金密度為19.32g/cm3,吊水法很難鑒別摻鎢的金塊。

          至今潛逃海外的張氏兄弟,在紅色通緝令中榜上有名,其涉案金額位居前列。

          究竟誰將為此擔責

          在金凰珠寶造假事件中,用了“金包銅”的拙劣手法。由于金的密度約為19.32g/cm3,而銅密度約為8.92g/cm3,“金包銅”只要拿手掂量一下,便會真假立判。

          也許你會說,如此侮辱智商的造假手段,銀行調查人員沒有發現,怎么可能沒有責任呢?但是很遺憾是,從流程上看,調查人員沒有責任。

          道理很簡單,對調查人員來說,可以這樣為自己辯護我是搞金融的,不是搞珠寶鑒定的,又不懂如何辨別假黃金。為了確保黃金是真的,我還找了專業的機構鑒定,你看,鑒定書都在,檢測結果顯示是真黃金!我已經盡職了。

          所以,這么看來,調查人員好像沒有責任。

          既然責任不是調查人員的,那也許就是審查人員的。

          可是,審查人員一定會說,從貸款申報材料上看,金凰珠寶肯定是不會有問題的——上市公司大品牌、金交所會員、主要客戶是周大福等知名公司、實際控制人承擔無限連帶責任、9999黃金加上保單增信,換誰做審核也不會不通過吧。

          所以,審查人員似乎也沒有責任。

          這么看來,這個鍋審批人員是背定了。

          審批人員必定會叫屈:金凰珠寶的貸款金額那么大,肯定是需要經過貸款審批委員會(也有銀行叫貸款審查委員會)集體審批的。那么就是大家都有責任?不,往往,大家都有責任=大家都沒有責任。

          既然審批人員都沒有責任了,之后的質押、放款、貸后管理的相關人員就更沒有責任了。

          嗯,這么看來,銀行內部沒有人為此擔責,那責任一定是保險公司的。

          人保淡定地表示:我不賠!理由是:合同只約定了對火災、爆炸、雷擊、飛行物體及其他空中運行物體墜落、盜竊、搶劫等六種原因導致的黃金“質量和重量不符合保單約定”承擔保障責任。黃金真假我是不管的。如果黃金是假的,那就是有人虛構“保險標的”,這是騙保啊,我也是受害者。

          保險公司的責任也撇清了,最后只剩下信托公司了。

          可信托公司高管更是直接聲稱:“‘金凰項目’為我司事務型信托產品,我司嚴格按照信托合同約定和委托人指令進行操作,忠實履行了受托人職責,所有操作合法合規。”

          言外之意就是——我也沒有責任。

          這么看來,大概也許可能沒人為此擔責了。

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